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>>第三方擔保

    第三方擔保概述

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    第三方擔保是在交易過程中會出現三方在進行的,即買方,賣方,擔保方。一般擔保方(中介方)都是資金勢力雄厚,信譽度比較高的大公司。

一、在第三方擔保過程中,借款人(擔保申請人)應提供的材料如下:

1.委托擔保申請書;

2.經年檢的企業法人營業執照、企業法人組織機構代碼證書;如借款人為外商投資企業,應提供外商投資企業批準證書;(提供復印件,原件備驗);

3.國稅和/或地稅登記證、納稅證明;土地證及房產證;(提供復印件,原件備驗);

4.法定代表人證明(授權委托)書和法定代表人(或授權委托人)身份證;

5.注冊時資本驗資報告及每次變更時的驗資報告,最新股東構成情況說明(股東會決議)以及各股東聯系電話或入資單據及資金到位情況說明;

6.貸款卡復印件及密碼;

7.公司章程;董事會名單及簡歷 ;法定代表人、總經理、財務負責人、重要技術人員、銷售經理等人的身份證復印件及個人簡歷;公司組織結構圖;公司管理制度;公司財務管理制度。

8.企業主要銀行賬戶(主要客戶往來款收付行)的對賬單信息(最近三個月);企業近年的納稅記錄及優惠政策等。

9.基本開戶行開戶許可證復印件;

10.單位本次貸款擔保期內的生產計劃、每年現金流量預測表;

11.申請借款和擔保的董事會決議或股東會決議(必須全體股東簽字) 如公司章程中明確規定了其對外融資、擔保等事項有權決定機構或個人,或董事會、股東會已事先授權給有關部門和個人行使此項職能,則要求其提供有權決定機構或個人的書面意見;如公司章程中對其對外融資、擔保等事項未作明確規定,但規定了重大經營事項的有權決定機構或個人,則受理審批該公司擔保申請時,應提供該有權決定機構或個人的書面意見;

12.生產經營狀況說明,包括2010年最新購銷合同和合作協議等(主要客戶的供貨合同,并提供主要客戶每月的銷售回款記賬憑證)。

13.經合法的會計師事務所(國開行指定37家事務所)審計的最近三個年度的財務報表(母公司和合并報表,附審計報告),主要包括資產負債表、利潤表和現金流量表、報表附注以及財務情況說明書、或有負債情況等;如企業產品有明顯的淡旺季,則主要提供上年同期(三個月)的會計報表;近1個月的財務報表(月報),另提供最近月份的應收(付)明細、其他應收(付)明細(具體客戶欠款金額,欠款事項,具體時間,聯系方式),存貨及貨幣資金等的明細,并分析應收賬款的賬齡結構等,并提供相關資料原件備驗。

14.近三年主要存貨、長期投資、固定資產、借款明細表、應收賬款明細表、帳齡分析表、或有負債明細、三年各年技術轉讓費用支出與研究開發投入、四年年末不良資產總額);

15.產品原材料供應情況、市場定位、競爭優勢及前景預測;

16.收費權批準文件;

17.反擔保措施的有關資料(詳見第二、三款);

18.公司簡介;

19.業主要管理人員(董事長、總經理)個人及企業信用報告;

20.專業術語說明 ;

21. 專利證書/生產許可證/鑒定證書/質量保證體系證書(如ISO國際認證)復印件等;

22. 注冊商標證書復印件 ;

23. 工藝流程圖 ;

24. 主要產品目錄 ;

25. 主要客戶名單 ;

26. 主要供貨商及經銷商名單 ;

27. 主要設備清單 ;

28. 現有廠房的房產證復印件(原件備驗);

29.申請人在其它銀行信用評級結果及借款情況;

30. 貸款明細

31.  對外擔保情況明細表

二、以抵押或質押作為反擔保措施,應提供以下材料:

1.    抵押物、質物清單;

2.    抵押物、質物權(屬)利憑證;

3.    抵押物、質物評估(報告)資料(在貸款批準前可先做預評估,批準后應有正式報告);

4.    保險期限長于擔保期限的保險單(項目批準后為必要文件)保險必須第一受益人是 我們公司!

5.    企業法定代表人的個人信用記錄。

6.    抵押物、質物為與他人共有的,應提供全體共有人經公證的同意抵(質)押聲明;

7.    董事會同意抵(質)押決議;

8.    如為國有企業,還需提供主管部門或國有資產管理部門同意抵(質)押批復證明;

9.    抵押物、質物為海關監管的,應提供海關同意抵(質)押證明;

10.   其他與被擔保人、反擔保措施及項目有關的材料。

三、以第三人保證作為反擔保措施的,應提供以下文件資料:

1.    經年檢的企業法人營業執照、企業法人組織機構代碼、國稅和/或地稅登記證復印件3份;

2.    法定代表人證明(授權委托)書和法定代表人(或授權委托人)身份證復印件3份;

3.    注冊資本驗資報告,或入資單據及資金到位情況說明;

4.    貸款卡復印件及密碼;

5.    公司章程;

6.    當期的財務報表(月報)和經合法的會計師事務所審計的最近三個年度的財務報表(附審計報告),主要包括資產負債表、利潤和現金流量表、報表附注以及財務情況說明書等;經營期限未滿三年的提供自公司設立以來的財務報表(附審計報告)、附注及財務情況說明書;

7.    主要存貨、長期投資、固定資產、借款明細表、應收賬款明細表、帳齡分析表以及或有負債表;

8.    對外提供擔保的董事會決議;

9.    財產抵、質押情況,對外提供擔保情況;

10.   其他有關材料。

四、采用個人無限連帶責任方式所需提供的資料

1、個人無限連帶責任承諾函

2、夫妻雙方的身份證復印件

3、結婚證復印件

4、個人財產清單

5、個人房產的購房協議、房屋所有權證、付款憑證、貸款協議

6、個人擁有的交通工具的行駛證件、購買發票、貸款協議

7、個人在其它企業的股權證明

8、其它有關個人連帶的資料
 


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